Ihre Finanz- und VersicherungsexpertinJacqueline Hilgenstock

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Was ich als Versicherungsmakler in der Region Baden-Baden in punkto Riesterrente für Sie leisten kann

Wenn Sie in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, dann erhalten Sie einmal im Jahr ein Schreiben der Deutschen Rentenversicherung (DRV). Darin teilt Ihnen die DRV den wahrscheinlichen Stand Ihrer Altersvorsorge mit. Klar ist: Das Rentenniveau sinkt. Sie werden das, was Sie in die Rentenversicherung eingezahlt haben, nicht herausbekommen. Es entsteht eine sogenannte Versorgungslücke. Sie beschreibt die Differenz zwischen der Höhe des zuletzt gezahlten Nettolohns im Vergleich zur Höhe der Altersversorgung aus der gesetzlichen Rentenversicherung. In immer weniger Fällen reicht die Höhe der Rente dazu aus, den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten, Mieten und Versicherungen oder Schuldentilgung weiter leisten zu können. Hinzu kommen Steuern, Inflation und Krankenversicherungsbeiträge, sodass die Rente oftmals weit unter dem Betrag liegt, der von der Deutschen Rentenversicherung errechnet wird. Eine private Vorsorge für das Leben nach dem Erwerbsleben ist deshalb unerlässlich. Die private Absicherung bildet eine wichtige Säule für den Lebensstandard im Alter.

Vor allem für Familien ist die Riesterrente eine gute Option, mit Hilfe von staatlichen Zuschüssen für das Alter vorzusorgen. Sie ist besonders auf die Lebenssituation von Familien mit Kindern ausgerichtet, denn die Zuschüsse steigen mit der Anzahl der Kinder. Zugleich ist die Riesterrente ein sehr flexibles Instrument der Vorsorge. Denn sie kann zum Beispiel in die Immobilienfinanzierung einbezogen werden. Wer im Alter keine Miete zahlen muss, hat mehr finanzielle Spielräume.  Eine Riesterrente  kann sich im Einzelfall und abhängig von der jeweiligen Lebenssituation eignen, Steuern zu sparen und von staatlichen Zulagen zu profitieren. Bis zu 75 Prozent staatlicher Förderung sind mit der Riesterrente denkbar. Die Riesterrente wird zudem lebenslang gezahlt. Die Beiträge lassen sich im Rahmen des Sonderausgabenabzugs steuerlich absetzen.

Doch längst nicht für jeden ist die Riesterrente die passende Strategie, um die Rentenlücke zu schließen. Deshalb lege ich als Versicherungsmakler in Baden-Baden / Rastatt viel Wert auf eine transparente und detaillierte Analyse der eigenen Vorsorgeziele mit Blick auf die individuelle Lebenssituation. Außerdem habe ich die Möglichkeit, unter einer Vielzahl von Anbietern, für Sie das passende Riesterprodukt auszuwählen.

Berufsunfähigkeitsversicherung – für Menschen in Baden-Baden und Rastatt die wichtigste Absicherung

Stellen Sie sich einmal vor, Sie könnten aufgrund einer Erkrankung von heute auf morgen nicht mehr arbeiten. Für Menschen, die von ihrem Arbeitseinkommen leben und vielleicht eine Familie zu ernähren haben, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung bzw. im Falle von Beamten wie Lehrern oder Polizisten die Dienstunfähigkeitsversicherung zweifellos die wichtigste Absicherung. Denn in den allermeisten Fällen reicht im Falle einer Berufsunfähigkeit die gesetzlich garantierte Erwerbsminderungsrente keinesfalls aus. Die Berufsunfähigkeit sollte so früh wie möglich abgesichert werden. Denn entscheidend für das Zustandekommen eines entsprechenden Versicherungsvertrags ist der Gesundheitszustand. Natürlich können Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch noch in mittlerem Alter abschließen – doch unter Umständen zu einem anderen Preis.

Wie genau funktioniert eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Sie springt ein, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Dabei ist die Leistung an den zuletzt ausgeübten Beruf gekoppelt. Ganz gleich ob Unfall oder Krankheit – die Ursache der Berufsunfähigkeit hat keinen Einfluss auf die Versicherung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn eine Einschränkung mindestens zu 50 % Ihrer Tätigkeit vorliegt. Ganz konkret bedeutet dies, dass Sie aufgrund Ihrer individuellen gesundheitlichen Voraussetzungen die Hälfte Ihrer Leistungsfähigkeit eingebüßt haben und Ihre Tätigkeit allenfalls noch in einem geringem Umfang ausüben können. Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente hängt von der vertraglich vereinbarten Summe ab.

Mitunter vergeht ein längerer Zeitraum, bis gegenüber der Versicherung zweifelsfrei nachgewiesen werden kann, dass ein mindestens 50-prozentiger Verlust der Arbeitskraft vorliegt. Arztberichte und Tätigkeitsbeschreibungen sind dazu vorzulegen. Mittlerweile gibt es Zusatzbausteine auf dem Markt, die die Berufsunfähigkeit bereits dann absichern, wenn eine mindestens sechsmonatige Krankheitsphase absehbar und ärztlich bescheinigt werden kann. Diese Versicherungsart wird als sogenannter Arbeitsunfähigkeitsschutz bezeichnet. Er springt also bereits ab dem Zeitpunkt ein, ab dem eine längere schwere Erkrankung absehbar ist und sichert den Lebensunterhalt. Gerne überprüfe ich als ihre Versicherungsmaklerin, ob Sie in Ihrer bisherigen Berufsunfähigkeitsabsicherung diesen wichtigen Zusatzbaustein bereits mitversichert haben oder rechne Ihnen entsprechende Vergleichsangebote.

Versicherungsmakler in Baden-Baden und Rastatt berät: Krankenversicherung wechseln oder abschließen

Ganz gleich ob privat oder gesetzlich krankenversichert – die Vielfalt der Anbieter und Tarife lohnt in jedem Fall den Vergleich. Zudem gilt es die Frage zu klären, ob im Einzelfall die gesetzliche Krankenversicherung durch eine private Zusatzversicherung ergänzt werden sollte. In kaum einem anderen Bereich ist die Gestaltungsfreiheit eines Versicherungsvertrags so groß wie im Bereich der privaten oder gesetzlichen Krankenversicherung. Die einzelnen Anbieter genau zu kennen und an die persönliche Lebenssituation meiner Klienten anzupassen, ist für mich immer wieder eine spannende Herausforderung.

Ob Sie Ihren Zahnersatz umfassend absichern, ein Einzelzimmer bei Klinikbehandlung bevorzugen, Leistungen für komplementäre Behandlung wünschen oder Klinik und Arzt frei wählen wollen – im Rahmen der privaten und gesetzlichen Krankenversicherung ist vieles denkbar. Ich unterstütze Sie bei der Auswahl der richtigen Tarife und der richtigen Krankenkasse und zeige Ihnen auf, welche Leistungen Sie individuell wählen können. Sie können Ihre monatlichen Versicherungsbeiträge flexibel an Ihre Einkommenssituation anpassen und Leistungen wählen, die Ihnen persönlich wichtig sind.

Gerade bei der privaten Krankenversicherung (PKV) kommt es auf die Details an. Bei Beamten, Beamtenanwärtern oder Soldaten geht es auch um die Ausgestaltung des Beihilfeanspruchs. Eine private Krankenversicherung kommt für Selbstständige, Freiberufler, Unternehmer oder geschäftsführende Gesellschafter in Abhängigkeit von ihrem monatlichen Einkommen in Frage. Bei der Ausgestaltung des Versicherungsvertrags der privaten Krankenversicherung liegt in der Freiheit der Vertragsgestaltung auch ein gewisses Risiko. Deshalb ist es wichtig zu prüfen, ob auch wirklich jeder denkbare Krankheitsfall oder Versorgungsanspruch abgesichert ist. Setzen Sie als Beamter oder Selbstständiger in der Region Rastatt und Baden-Baden deshalb auf meine langjährige Erfahrung als Versicherungsmakler.