Private Krankenversicherung

Die private Krankenversicherung (PKV) ist für Beamte, Beamtenanwärter bzw. Dienstanfänger eine günstige Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). So bieten z.B. die Tarife der DBV Deutsche Beamten Versicherung sämtliche Leistungen einer Vollversicherung, kosten aber deutlich weniger. Grund hierfür ist der Anspruch auf Beihilfe (50 bis 80 % der Krankheitskosten!), den der Beamte gegenüber seinem Arbeitgeber hat. In der gesetzlichen Krankenversicherung besteht keinerlei Beihilfeanspruch.

Beamte sind in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) nicht pflichtversichert. Sie können sich – unabhängig von ihrem Einkommen – privat krankenversichern und damit alle Vorteile einer Privaten Krankenvollversicherung genießen: Bevorzugte Behandlung, Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus, freie Wahl von Arzt oder Klinik, Erstattung von Heilpraktikerleistungen, etc.

Neben diesen Pluspunkten, die für die PKV im Allgemeinen sprechen, ist für Beamte, Beamtenanwärter bzw. Dienstanfänger eine weitere Tatsache entscheidend: die sog. Alimentationspflicht oder auch Beihilfepflicht des Arbeitgebers. Laut deutschem Recht muss der Dienstherr des Beamten 50 – 80 % dessen Krankheitskosten übernehmen. Das gilt jedoch nur, wenn der Beamte privat krankenversichert ist! In der GKV gibt es KEINE Beihilfe.

Die Höhe des Beihilfeanspruchs hängt von der persönlichen Situation ab: Gibt es einen berücksichtigungsfähigen Ehepartner, ein oder mehrere berücksichtigungsfähige Kinder? Welche Tätigkeit wird ausgeübt und wer ist der Dienstherr (Bundes- oder Landesbeihilfe)?

Die meisten Krankenkassen, darunter die DBV Deutsche Beamten Versicherung und die Hallesche, bieten spezielle Tarife für Beamte an, sog. beihilfekonforme Krankenversicherungen. Beamtenanwärter und Referendare erhalten preiswerte Spezialtarife zu Ausbildungskonditionen.

Privat krankenversichern können sich Selbständige, Freiberufler und Unternehmer sowie geschäftsführende Gesellschafter. Als Angestellter kommt es auf das monatliche Gehalt an. Liegt dieses unter der Beitragsbemessungsgrenze, ist die gesetzliche Krankenversicherung Pflicht.

Selbständige, Freiberufler, Existenzgründer und Unternehmer haben in ihrem Berufsalltag volle Entscheidungsfreiheit. Gleiches gilt für ihre Krankversicherung. Mit Start in die Selbständigkeit darf man sofort in die Private Krankenversicherung wechseln. Freiwilliges GKV-Mitglied darf bleiben, wer vorher zwölf Monate durchgehend oder in den vergangenen fünf Jahren mindestens 24 Monate gesetzlich versichert war. Bei Arbeitnehmern ist es anders herum: Sie sind grundsätzlich pflichtversichert. Erst wenn das Bruttojahresgehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt, steht auch dem Angestellten der Weg in die PKV frei.

Doch worin unterscheidet sich die private von der gesetzlichen Krankenversicherung?

Bei den gesetzlichen Kassen gibt es keine Leistungsunterschiede und der Beitrag wird nach der Höhe des Einkommens berechnet. Wer über den Standard hinausgehende Zusatzleistungen wünscht, benötigt eine private Zusatzversicherung (z.B. Zahnzusatzversicherung). Bei der Privaten Krankenvollversicherung hingegen hat man die Wahl zwischen günstigen Einsteigertarifen und Top-Tarifen mit exzellenten Versicherungsleistungen. Der monatliche Beitrag richtet sich nach den gewünschten Versicherungsleistungen, der gewählten Selbstbeteiligung, nach Alter und Gesundheitszustand. Das Geschlecht spielt seit Einführung der Unisex-Tarife (21.12.2012) keine Rolle mehr.

Ihr Versicherungsmakler für Rastatt : So fühlen Sie sich in Ihrer Krankenversicherung gut aufgehoben

Der Krankenversicherungsschutz ist in Deutschland besonders geregelt: Nebeneinander existieren die beiden Systeme der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung. Ein pauschaler Leistungsvergleich ist kaum möglich, weil die Privaten zumeist eine ganze Bandbreite unterschiedlicher, optionaler Tarife und Baukasten Modelle im Angebot haben. Andererseits kann das weitgehend identische Versorgungsspektrum der Gesetzlichen durch spezielle Zusatzversicherungen deutlich an Attraktivität gewinnen. Als versierter Versicherungsmakler für die Region Baden-Baden und Rastatt kenne ich die einzelnen Anbieter und ihre Angebote sehr genau. Unsere unabhängige Versicherungsagentur berät Sie umfassend bei der Auswahl des Krankenschutzes, der perfekt auf Ihre Lebensumstände abgestimmt ist.

Ihr Versicherungsmakler für Baden-Baden: Das System der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV)

Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist ein Solidarsystem, das grundsätzlich allen Menschen offensteht. Der Beitrag bemisst sich allein nach dem Einkommen, der jeweilige Gesundheitszustand ist unerheblich. Bei Angestellten zahlt der Arbeitgeber die Hälfte des Beitrags – bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Alle gesetzlichen Krankenkassen gewährleisten die Übernahme aller Kosten für eine grundlegende medizinische Versorgung. Die Anbieter unterscheiden sich allerdings in ihren Zusatzleistungen und im Service. Als Versicherungsmakler für Baden-Baden und Rastatt verweise ich beispielsweise auf Reiseimpfungen oder die Akzeptanz alternativer Heilmethoden, zusätzliche und/oder umfänglichere Vorsorgeuntersuchungen. Je nach persönlichen Präferenzen kann Ihnen unsere Versicherungsagentur die „Favoriten“ benennen. In der gesetzlichen Krankenversicherung sind Ehepartner und Kinder ohne Einkommen kostenfrei mitversichert. Ein Anbieterwechsel ist jederzeit möglich.

Ihre Versicherungsagentur für Rastatt: Die Modelle der Privaten

Die Entscheidung für eine private Krankenversicherung sollte dagegen ein Entschluss für den Rest des Lebens sein – als qualifizierter Versicherungsmakler für Baden-Baden und Rastatt empfehle ich Ihnen daher, meine kompetente und ausführliche Beratung in Anspruch zu nehmen. Dies gilt nicht nur für die Entscheidung privat oder gesetzlich an sich, sondern gleichermaßen für die Wahl des Anbieters. Das Spektrum unterschiedlicher Tarife und Optionen ist denkbar breit gefächert – unsere Versicherungsagentur für Baden-Baden und Rastatt verschafft Ihnen Klarheit.
Die Beiträge der Privaten richten sich nach Gesundheit und Alter. Sie unterliegen ebenfalls einer Beitragsanpassung, die aber nicht bindend jährlich stattfindet. Für Ehepartner und Kinder sind eigene Beit räge zu zahlen.

Das Leistungsspektrum: Flexible Anpassung versus garantierter Status Quo

Ein systembedingter Unterschied zwischen den Gesetzlichen und den Privaten liegt in der garantierten Leistung: Der Leistungskatalog der Gesetzlichen kann – und wird – im Zuge von Reformen des Gesundheitswesens 11 angepasst“. Bei den Privaten erhalten Sie die vertraglich vereinbarten Leistungen, quasi für immer. Diese können nicht eingeschränkt, aber auch – etwa im Zuge des medizinischen Fortschritts – nicht ausgedehnt werden. Zusätzliche Leistungen erfordern zumeist einen Tarifwechsel. Besprechen Sie daher mit einem fachkompetenten Versicherungsmakler für Baden-Baden und Rastatt, welcher Vertrag für Sie jetzt und in Zukunft der richtige ist. Unter Beachtung Ihrer Prioritäten stellt Ihnen unsere Versicherungsagentur ein individuelles Schutzkonzept zusammen.

Ihre Versicherungsagentur für Baden-Baden/ Rastatt zu Zusatzversicherungen

Einzelzimmer in der Klinik und Chefarzt Behandlung, kostenloser Zahnersatz und der schnellere Termin beim Facharzt: Die Privaten offerieren in den höheren Tarifen einige Annehmlichkeit en, die Sie allerdings auch mit Ihrem monatlichen Beitrag finanzieren müssen. Gleichwohl können Sie sich auch als gesetzlich Versicherter gewisse Vorzugsbehandlungen durch den Abschluss von Zusatzversicherungen sichern. Als qualifizierter Versicherungsmakler für Baden-Baden und Rastatt berate ich Sie gerne zu individuellen Ergänzungen Ihres Schutzes. Unsere Versicherungsagentur kann Ihnen die folgenden Bausteine empfehlen.